Finanzierung für Ihre Wunschimmobilie
Trotz der gestiegenen Zinsen ziehen viele Menschen weiterhin einen Immobilienkauf in Erwägung, denn der Wunsch des Eigenheims ist weit verbreitet. Die Bedeutung einer fundierten und individuell passenden Immobilienfinanzierung darf man dabei aber nicht unterschätzen. Haben Sie eine Immobilie in unserem Angebot gefunden und benötigen nun einen geeigneten Kredit? Wir vermitteln Sie gerne an die richtigen Ansprechpartner für eine optimale Finanzierungsberatung. Somit steht dem Kauf Ihrer neuen Immobilie fast nichts mehr im Weg.
Eine Immobilie finanzieren: Das muss passen
Gerade seit sich der Immobilienmarkt stark geändert hat und der Leitzins mehrfach angehoben wurde ist es wichtig, sich ausführlich von Experten zur Immobilienfinanzierung beraten zu lassen. Die Konditionen für Tilgung und Rückzahlung müssen unbedingt an die individuellen Möglichkeiten anpasst und vorausschauend geplant werden, damit Sie nicht Gefahr laufen, die Immobilie nach einiger Zeit wieder verkaufen zu müssen, weil die Finanzierung untragbar wird.
Wie ist der aktuelle Zinssatz? Ist eine hohe Tilgungsrate von Vorteil? Ist eine lange Rückzahlungsphase oder eher eine kurze sinnvoll? Wie hoch sollte das monatliche Einkommen sein? Reicht der Schufa-Score für einen Kredit aus? Auch muss man sich über die Dauer der Zinsfestschreibung Gedanken machen: Wie hoch werden die Zinsen in 10, 15 oder 20 Jahren sein? Sollte bereits an eine Anschlussfinanzierung gedacht werden? Kann man die Kreditrate dann noch bedienen oder wird ein Verkauf unvermeidbar?
Der Kaufpreis der eigenen Immobilie inklusive der Kaufnebenkosten muss leistbar sein – durch das vorhandene Eigenkapital und die monatlichen Tilgungsraten. Weiterhin sollte auch etwas finanzieller Spielraum für unvorhergesehene Situationen und etwaige weitere Anschaffungen berücksichtigt werden. Eine Finanzierung mit sehr wenig Eigenkapital ist meist nur mit sehr hohem Einkommen möglich. Hier sollten Sie auch berücksichtigen, dass viele Banken aufgrund der gestiegenen Zinsen nun mehr Eigenkapital, teilweise zwischen 20-30 Prozent verlangen. Hierzu können Sie sich unseres untenstehenden Budgetrechners bedienen, um Ihre finanziellen Möglichkeiten zu ermitteln.
Als lösungsorientiert denkende Makler bieten wir unseren Interessenten gerne Unterstützung dabei, sich ihren Traum von der Immobilie zu erfüllen – ob Eigenheim oder Investment. Als Ihre Finanzierungsvermittler stellen wir Kontakt zu Ansprechpartnern bei unserem Finanzierungspartner Dr. Klein und verschiedenen Banken her.
Das passende Finanzierungskonzept finden
Die kompetenten Berater von Dr. Klein und unseren Partnerbanken erarbeiten mit Ihnen verschiedene Lösungen für eine sinnvolle, passende Finanzierung. Hierfür sind verschiedene Faktoren ausschlaggebend: Die Kaufsumme des gewünschten Hauses, der Eigentumswohnung oder Kapitalanlage, das persönliche Einkommen und eventuelle Rücklagen sowie gewünschte Rückzahlungsmodalitäten. Da der Finanzierungsmarkt sehr vielseitig ist, finden unsere Partner sicherlich auch für Sie das passendes Finanzierungskonzept, damit der Immobilienerwerb nicht unnötig zur monatlichen Belastung wird. Ob Baufinanzierung oder Darlehen: Eine persönliche Beratung zum Kauf mit Immobilienfinanzierung ist unerlässlich. Unsere Partner haben das nötige Know-how, langjährige Erfahrung und zeigen Ihnen ebenfalls Fördermöglichkeiten auf.
Was sind die Vorteile einer Finanzierungsvermittlung?
Vertrauen Sie gerne auf unsere Kontakte und Erfahrungen mit den Finanzierungsberatern. Sie sparen sich dadurch einerseits die Zeit für die Suche nach seriösen Beratern und können sich auf andere Dinge konzentrieren. Andererseits profitieren Sie durch unsere Kontakte von einer zeitnahen Terminvergabe für die Beratung. Das kann beispielsweise dann von Vorteil sein, wenn eine Kaufentscheidung zügig getroffen werden muss. Ferner ist die Beratung durch unabhängige Finanzierungsberater empfehlenswert, um Finanzprodukte zu vergleichen und nicht nur die Produkte der Hausbank zu kennen. Kontaktieren Sie uns gerne direkt, wenn Sie weitere Fragen haben oder wir einen Berater unverbindlich für ein persönliches Gespräch vermitteln sollen.
Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner
Häufig gestellte Fragen
Wie finanziere ich am besten eine Immobilie?
Den Kauf einer Immobilie finanzieren Sie am besten durch die Kombination aus Eigenkapital und Immobilienkredit. Sofern Sie eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen, können Sie den Kredit auch mithilfe der Mieteinnahmen bedienen.
Kann man ohne Eigenkapital eine Immobilie kaufen?
Der Kauf einer Immobilie ohne Eigenkapital ist nur in Einzelfällen möglich – nämlich dann, wenn der Käufer über eine sehr gute Bonität verfügt und ein hohes, stabiles Einkommen nachweisen kann. Viele Kreditinstitute sehen von der Darlehensvergabe ohne Eigenkapital auch gänzlich ab.
Wie viel Eigenkapital brauche ich, um eine Immobilie zu finanzieren?
Ein Eigenkapitalanteil von 10 bis 30 Prozent ist empfehlenswert. Die übliche Forderung der Banken liegt für Erstkäufer bei 15 Prozent. Grundsätzlich gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist die erforderliche Kreditsumme – das Darlehen ist also schneller abbezahlt. Auch die Kreditkonditionen sind bei hohem Eigenkapital meist attraktiver.
Wie hoch sollte die monatliche Finanzierungsrate sein?
Als Faustregel gilt: Käufer sollten monatlich nicht mehr als 40 Prozent ihres Nettoeinkommens für die Finanzierungsraten aufbringen müssen. Es sollte genügend Geld übrig bleiben, um den gewohnten Lebensstandard zu halten und ein finanzielles Polster für Reparaturen anzulegen.
Wie lange läuft die Finanzierung meiner Immobilie?
Ein Immobilienkredit kann eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben. Sie variiert je nach Eigenkapitalanteil, Kreditsumme und gewählter Tilgungsrate. Außerdem gibt es von Anbieter zu Anbieter Unterschiede hinsichtlich der maximal möglichen Kreditlaufzeit.
Wie lange dauert es, bis meine Finanzierung durch die Bank genehmigt ist?
Vorausgesetzt der Bank liegen alle erforderlichen Unterlagen vor, erfolgt die Kreditzusage in der Regel innerhalb von ein bis zwei Wochen. Je nach Anbieter kann die Bearbeitung jedoch auch mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Welche Kosten fallen beim Hauskauf an?
Beim Hauskauf ist nicht nur der Kaufpreis plus Zinsen zu zahlen. Zusätzlich fallen Kaufnebenkosten an – neben der Grunderwerbsteuer (6 Prozent des Kaufpreises) sind das die Notarkosten (1,5 Prozent) und die Kosten für den Grundbucheintrag (0,5 Prozent).
Was ist eine Grundschuld?
Bei der Grundschuld handelt es sich um ein Grundpfandrecht. Es dient der Absicherung des Immobilienkredits: Kommt der Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank nicht mehr nach, darf die Bank die Immobilie pfänden. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und nach Kredittilgung wahlweise gelöscht oder als Absicherung für ein weiteres Darlehen genutzt.